解决“小账”抬头问题 银保渠道“报行合一”迎强监管

　　上海证券报记者近日从相关渠道获悉，监管部门3月27日在业内下发《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》(下称《通知》)，细化银保专员薪酬激励、培训及客户服务费等费用报送要求，要求保险公司将“报行合一”合规管理纳入公司考核与问责机制，并将建立“报行合一”违规问题和典型案例行业通报机制。

　　业内人士对记者表示，这些要求旨在规范银保渠道执行“报行合一”过程中出现的“小账”抬头问题，通过更细化具体的政策要求，推动银保渠道“报行合一”严格落实。

　　自2023年8月监管部门首次要求银保渠道严格落实“报行合一”以来，相关政策已推动保险公司有效管控成本，缓解费差损压力。

　　然而，近期“小账”问题有所抬头。业内人士介绍，为争夺银行网点资源，部分保险公司通过虚假宣传、虚列费用等方式变相突破“报行合一”要求。

　　针对这一问题，《通知》要求保险公司建立覆盖业务全流程的规范管理机制。在费用报送环节，保险公司须按照人身保险产品智能检核系统要求，分别报送向银行支付的佣金、银保专员的薪酬激励、培训及客户服务费、固定费用等水平。实际执行时，保险公司必须按照经备案的产品精算报告执行费用政策，所有费用支出均应取得真实、合法、有效的凭证。

　　这些要求将推动解决“小账”问题的症结。业内人士介绍，银保专员作为保险公司与银行渠道的关键纽带，实操中存在费用不真实、账外二次分配等问题。

　　对于银保专员的薪酬激励，《通知》提出要与其银保渠道岗位职责、工作内容和成效相匹配。保险公司不得要求或暗示银保专员将薪酬用于开展业务推动活动，也不得将银保专员垫付的费用以薪酬名义发放。

　　为进一步压实保险公司主体责任，《通知》明确要求保险公司强化费用真实性、合规性和精细化管理，将“报行合一”合规管理纳入内部考核与问责机制。具体来看，对保险公司董事会、总经理、总精算师、分管银保渠道的高级管理人员等的责任进一步明确。

　　实际业务中，保险公司各级机构要对业务推动活动实施台账管理，逐项记录时间、地点、机构、人员等信息，并附相关凭证。进行共同费用分摊时，保险公司要按照“谁受益，谁承担”的原则分摊，不得以不分摊或少分摊等方式向其他渠道转嫁费用。

　　同时，监管部门将建立“报行合一”违规问题和典型案例行业通报机制。

　　业内人士认为，这一系列“组合拳”将推动银保渠道“报行合一”进一步深化落实，通过建立全流程管理框架和细化操作规范，从根本上遏制“小账”等违规行为，促进银保业务健康规范发展。