从“人找客户”到“数据获客”

　　“融资效率提升了很多，利率还降了不少。”四川港通医疗（301515）设备集团股份有限公司（以下简称“港通医疗”）财务总监张秋在接受《金融时报》记者采访时说，2025年10月，当四川银行简阳支行的工作人员到港通医疗推荐使用“四川省融资信用基础服务平台”（以下简称“川易贷平台”）申请贷款时，他还将信将疑。抱着试试看的想法，港通医疗通过“川易贷平台”申请了贷款，没想到，仅用3天时间，四川银行就为港通医疗授信“川银科创贷”4000万元。

　　“我们是创业板上市公司，同时也是国家级专精特新‘小巨人’、国家高新技术企业，因业务拓展急需采购原材料及成套设备，但过去面临融资审批流程长的问题，这次借助‘川易贷平台’得到银行贷款，也是前所未有的体验。”张秋说。

　　众所周知，科技型企业普遍具有轻资产、高成长、高风险特征，其核心价值集中于知识产权、研发能力等“软信息”，与传统信贷评审模式难以匹配，导致银企间存在较大信息壁垒。

　　“依托四川省政务数据等外部数据，构建‘数字化赋能+白名单机制+全流程风控’的科技金融新机制，有效打通银企对接信息堵点，破解科技型企业融资难题。”四川银行相关负责人说，一方面，积极引入四川省政务数据，通过“川易贷平台”获取工商、社保、税务、电费等数据资源；另一方面，对接全国头部市场化数据公司，引入专利价值、研发投入等科技属性数据源，在此基础上构建涵盖企业基本面、科技实力与信用状况的全景数据画像，建立以科技属性为核心的量化评估体系，为授信决策提供客观依据。

　　据介绍，这种基于多维度数据构建的科技型企业筛选模型，可以动态生成“科技金融白名单”，实现从“人找客户”到“数据获客”的转变，全方位匹配科技型企业的资金需求，形成“数据赋能+金融服务”的良性互动，实现精准滴灌科技型企业。截至2025年末，四川银行通过筛选画像将2000余家科技型企业纳入“科技金融白名单”，累计授信8.47亿元。

　　数据支撑不仅体现在获客环节，四川银行还致力于实现全流程数字化风控。该行将外部数据嵌入信贷全流程，推动信贷业务数字化转型。贷前自动筛查企业负面信息，自动拦截黑名单客户；贷中借助“一企一策”科技力评估报告，为授信决策提供依据；贷后建立线上预警机制，动态监测企业资质、知识产权状态等关键指标，实现风险早识别、早预警、早处置。

　　基于大数据构建科技型企业信用评价模型，四川银行创新推出“川银科创贷”，突破传统抵质押依赖，充分盘活企业信用价值，实现“重资产抵押”向“数据增信”转变，推动企业技术优势转化为融资支撑，切实降低企业融资成本。自产品发布以来至2025年末，“川银科创贷”累计为27家科技型企业提供融资支持2.15亿元，贷款平均利率3%。

　　这种通过标准化、线上化的风控流程，为敢贷、愿贷、能贷、会贷的企业提供技术支撑和制度保障，形成服务科技型企业的长效机制。