融资担保有哪些“人工智能+”抓手？

　　从构建适配自身业务的智能风控体系，到通过精准化、智能化手段拓宽获客渠道，深化拓展“人工智能+”的一系列新举措、新实践、新布局，勾勒出融资担保行业数智化转型与高质量发展的新路径。

　　如何以人工智能技术推动全流程提质增效？各地融资担保机构积极拥抱变革、主动谋新求变，立足行业实践探索智能风控、智慧获客、智能审批等场景应用，在多方协同下，“人工智能+”生态共建态势持续向好。

　　初衷：政策引导 立足需求

　　迈入“十五五”时期，数智变革是发展大势，而人工智能是激活融资担保行业高质量发展内生动力的重要支点。当前，作为连接金融与实体经济的重要信用中介，融资担保行业正面临传统模式与新时代需求的碰撞。

　　在此背景下，加快数智化转型，推动“人工智能+”，已不再是行业可选项，而是向新而行、提质增效的必答题。越来越多的融资担保机构加码布局，主动探索人工智能与业务全链条的深度融合。

　　“这既是公司立足行业发展的前瞻性主动突破，更是基于自身业务转型的必然选择。”谈及布局“人工智能+”的初衷，北京中小企业融资再担保有限公司（以下简称“北京再担保公司”）相关负责人在接受《金融时报》记者采访时表示，应用人工智能，从来不是为了赶时髦、追热点，而是要让技术真正赋能业务场景、服务管理需求，切实解决实际问题。

　　潍坊市融资担保集团股份有限公司（以下简称“潍坊市融担集团”）有关负责人表示：“随着DeepSeek等国产大模型实现技术突破，行业智能化转型进程明显提速，面对紧迫形势与宝贵机遇，提前布局人工智能应用研发、深耕业务场景落地，已成为行业共识。”

　　纵观整个融资担保行业，“人工智能+”布局落地，是数字化发展步入新阶段的必然趋势。

　　在中证信用融资担保有限公司（以下简称“中证融担”）看来，布局“人工智能+”，是政策引导、行业趋势与自身发展需求三者共振的必然选择。一方面，融担行业落实数字中国建设和“十五五”规划纲要要求，依托人工智能技术拓宽服务覆盖面，提升对小微企业、科创企业等薄弱领域的服务能力；另一方面，融担机构破解自身及行业业务痛点，针对传统模式下风控效率低、信息不对称、运营成本高、保后管理被动等问题，通过人工智能技术实现主动突破。

　　破局：直击痛点 明晰问题

　　落实“人工智能+”，既要循序渐进、稳步推进，又要主动应变、前瞻布局，既要让担保业务升级，也要让风控体系“迭代”、数智生态成形。

　　因此，从行业转型逻辑与现实发展需求来看，首要着力点就是直击行业痛点，以技术赋能破解经营堵点、激活转型动能。

　　潍坊市融担集团有关负责人表示，要实现人工智能有效赋能，需要精准锚定行业核心痛点，明确人工智能技术的适配性与核心价值。

　　北京再担保公司结合自身的实践与观察，总结了当前融资担保行业的核心痛点，主要集中在四大方面：一是获客与风控的“两难”困境。小微客户布局分散、单户授信金额小，传统线下获客模式成本高、效能低。同时，小微企业存在严重的信息不对称问题，融资担保机构难以对其进行精准的风险定价与额度测算，进而导致行业普遍存在“不敢担、不愿担”的现象，制约了政策性担保职能的发挥。

　　二是评审效率与质量的双重挑战。比如，在批量化担保业务中，融资担保机构对企业信息掌握有限，风控判断主要依赖人工经验制定的规则性排除，不能对多维度数据进行大量深度分析，也无法根据业务变化和数据反馈实现规则的动态调整，难以实现精准风控。

　　三是保后管理被动且滞后。传统保后管理主要依赖客户经理定期现场走访，不仅成本高、走访频率低，数据收集也存在明显滞后性。同时，行业内“重贷前、轻贷后”的现象普遍存在，导致风险预警往往“亡羊补牢”，无法及时防范和处置潜在风险。

　　四是数据治理与应用能力薄弱。行业内存在大量非结构化的评审报告、合同文件，难以转化为可分析、可利用的数据资产。而外部数据采购零散、标准不统一，形成“数据孤岛”，无法充分发挥数据在风控、评审中的核心价值。

　　赋能：差异探索 业务适配

　　在锚定行业发展痛点的基础上，人工智能技术与融资担保业务的适配，是“人工智能+”实践落地的关键。

　　对此，业内已有特色化、差异化的路径探索。如中证融担通过“需求拆解、技术选型、试点落地、迭代优化、行业输出”五个路径，破解技术与业务“两张皮”问题，实现技术赋能业务、业务反哺技术的良性循环，同时，推动自身实践成果向行业辐射，在“融担云”平台投入使用了“小信尽调”“小信问答”等融担行业专属智能体，放大人工智能赋能效应。

　　潍坊市融担集团为了解决适配难题，专门组建业务骨干和技术研发联合工作组，把融资担保、风控审核一线实操经验，梳理转化为系统规则和模型参数标准；采用小范围试点、快速迭代优化的模式，先上线试用，再根据业务人员实际操作反馈，持续调整系统功能和流程逻辑；同步搭建行业专属知识库，统一担保、风控专业术语标准，让人工智能精准理解业务场景。

　　各家机构虽路径各异，但都在坚守业务为本、技术为用的原则，走出了贴合自身实际的融合之路。

　　北京再担保公司相关负责人表示：“我们解决技术与业务适配问题的核心思路很简单，技术应用完全以业务需求和痛点为出发点，不搞技术形式化，同时将所有人工智能应用深度嵌入现有业务流程，实现业务人员‘无痛使用’，让技术真正服务于业务、适配业务。”

　　随着“人工智能＋”实践持续向纵深推进，业内对行业未来数智化发展趋势已形成清晰共识。

　　在潍坊市融担集团看来，未来3到5年，行业专属垂直大模型会逐步普及，全面融入风控审核、业务审批、办公文案全流程场景。政务跨部门数据将实现更深层次打通共享，依托人工智能实现多维度数据联动风控研判。业务会朝着全流程智能化迈进，从企业申请、资料审核到保函出具，逐步实现全链条自动化办理。同时，人工智能会深度嵌入绿色金融、供应链担保等新兴场景，智能监管科技持续升级，可实现合规风险实时监测、自动预警和自查整改。