普惠小微贷款“量增”指标松绑 金融监管总局明确今年小微金融服务目标

　　5月19日，金融监管总局发布《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，对今年小微企业金融服务在增量方面的硬性要求进一步“松绑”，未提及“全国普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速”，强调今年要推动小微企业金融服务实现“稳投放、优结构、提质量、可持续”目标。在具体方向上，今年突出了对小微民营企业的金融支持力度，要求银行保险机构指定专门部门牵头负责民营企业金融服务工作，将民营企业信贷业务纳入内部绩效考核。

　　据央行统计，截至今年一季度末，人民币普惠小微贷款余额为38.38万亿元，同比增长10.3%，增速比各项贷款高4.6个百分点。尽管普惠小微贷款仍实现较快增长，但近年来，监管部门已着力推动普惠金融往提质方向逐步转型——去年在小微企业金融服务的总体发展目标中就新增了“提质”一项，今年则进一步细化为“提质量”和“可持续”两个层面。

　　对此，金融监管总局解释称，提质量，即指导银行加强风险监测，提升信贷资产质量；可持续，即引导银行业金融机构错位发展、有序竞争，促进业务可持续发展。

　　具体来看，本次《通知》仅提出要稳定信贷投放，明确银行业金融机构要提供与小微企业、民营企业需求相匹配的信贷供给，实现贷款质的有效提升和量的合理增长；不再提及以往所要求的“全国普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速”等目标。

　　近期多家市场机构发布的中国银行业年度分析报告均指出普惠小微贷款不良率攀升的情况，这一情况今年也进入了监管政策视野。《通知》明确了要“提升资产质量”，要求银行业金融机构坚持线上、线下并重，加强科技赋能，提升小微企业信贷业务尽职调查、授信评审及风险管理水平；加强信贷资金流向监控，确保贷款资金用于企业生产经营；强化资产质量监测分析，做实贷款风险分类；加强续贷管理，真实、准确反映续贷资产质量。保障和倾斜核销等处置资源，提高不良贷款处置效率。

　　在利率定价方面，《通知》提出，要加强贷款利率定价管理，根据贷款市场报价利率、资金成本、风险成本等因素，合理确定普惠型小微企业贷款利率水平，增强业务发展可持续性。

　　从信贷方向来看，《通知》强调要做好首贷、信用贷、中长期贷款支持，增加小微企业法人贷款投放，重点支持科技、消费、外贸等领域。

　　值得注意的是，本次《通知》对于提升民营企业金融服务水平着墨颇多。例如，明确提出要“一视同仁向民营企业提供信贷服务，不得在授信、信贷管理、风控管理、服务收费等方面设置针对所有制的差别化条件”，要求“指定专门部门牵头负责民营企业金融服务工作，将民营企业信贷业务纳入内部绩效考核”等。

　　本次《通知》还新增了对新就业群体的支持。不仅在信贷领域“鼓励开发适合‘两司两员’(即货车司机、网约车司机、快递员、外卖配送员)等新就业群体实际融资需求、财务状况和风险水平的信贷产品”；还在保险服务方面提出“推动对‘两司两员’等新就业群体普惠保险试点工作”。

　　2024年10月起落地实施的“支持小微企业融资协调工作机制”近年来在解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题中发挥了重要作用。《通知》对此也有进一步部署，即要求金融监管总局各级派出机构完善常态化线上对接渠道，因地制宜组织线下集中走访，推动完善“联合会诊”机制；引导金融机构主动融入各地工作机制，聚焦重点领域，加大精准走访对接力度。