“618”期间，“分期付款”商品为何越来越多？

　　□金陵晚报/紫金山新闻记者王国俊

　　在“618”热热闹闹的背后，一个话题在网络上引发讨论，那就是有网友感觉，“618”期间的“分期”付款商品更多了，小到几十元的鞋袜，大到数万元的电脑家电，都可采用分期付款形式抱回家。有消费者觉得，不知不觉就把钱花了，可能花钱失控，这是“温柔陷阱”，也有人觉得，这种形式降低了自己的消费压力，等于占便宜，是“精明之选”。

　　小到几十元大到上万元商品都可“分期付”

　　6月7日晚，市民郭女士网购袜子，挑选好的商品在各种优惠后，应付款为27.20元。就在她准备支付时，平台跳出了“分期付款”选项，可选择包括银行、平台等在内的共11家机构进行分期付款，点开其中一家分期支付，有3期、6期、12期可供选择，“12期分期支付，每期支付2元多，每期利息为0.14元，单利年化利率约为10.90%。”她介绍，“以前以为那些高总价商品才可以分期付款，没想到现在20多元钱的商品也可以分期付，不知道为何平台热衷于开展分期付？”

　　6月8日上午，记者进入三家主流购物平台发现，每家平台都提供了“分期付款”服务，商品覆盖范围极为广泛，既包括了一二十元的低价商品，也包括了上万元的电脑、家电等高单价商品。

　　在一家电商平台App上，点开一款价格为89.98元的春夏鞋付款界面发现，这款鞋的分期付款有分3期、分6期、分12期、分24期等形式可供选择，其中分期最多的为24期，每期只要支付寥寥数元就能买下这双鞋，这对手头稍紧的消费者来说“非常友好”，几乎是“无感支付”。

　　一款优惠价格为22699元的笔记本电脑更是提供了多项“分期付款”形式，有超过20家银行的分期金融产品可供选择，分期形式有6期、12期等多种方式供选，甚至有银行提供的“分期付款”为“最高12期免息”。

　　提高了销量降低了消费者短期支付压力

　　近年来，越来越多的传统电商叠加了“分期概念”，并上线大量产品。

　　不久前，某平台宣称，今年“618”期间，消费者用其分期付款，不仅可以享受过亿款商品分期免息，还可以享受相关贴息，其分期免息的商品数量，较去年同期提升了21.7%。不仅如此，在手机、电脑、相机、家电、家装、二轮车、文教等九大品类，他们还为消费者提供了分期12期、24期的高期次免息。截至目前，高期次免息商品的覆盖率较去年同期提升了23%。

　　在各方宣传和引导下，分期电商模式逐渐被用户熟悉和接受，甚至成为一种消费习惯。

　　去年，《分期消费习惯调研》显示，85%的消费者在有能力付全款的情况下，只要商品支持分期免息，就会优先使用分期免息付款。调研显示，55%的消费者选择使用分期免息，是为了减少短期资金占用，超14%的消费者则认为“免费的便宜不占白不占”。也有30%的消费者认为，因为工资还没发、钱都在理财里、手头没有足够现金流等原因，短期付款有压力，选择分期免息可以减少短期资金压力。

　　丁媛在南京某汽车4S店工作，经常协助购车客户办理分期付款。她分析认为，包括电商在内的众多商家之所以热衷于推广营销“分期付款”，甚至主动提供贴息服务，一个重要的原因是“分期付款确实推动了销售”，商品的转化率和客单价显著提升。

　　据了解，有专业机构调研数据显示，使用“分期付款”形式，近七成商家反馈销量增长15%以上。

　　“降低支付痛感，应理性使用”

　　然而，消费者为何会更愿意接受这种方式呢？

　　“心理学上有个词叫支付痛感，分期付款显著弱化了消费者的支付痛感。”南京心理咨询师小鱼介绍，在购物支付心理上，现金支付最痛，银行卡实时扣款次之，而分期购物因为延迟付款且金额拆细，痛感被压缩或延后，决策更易冲动，“一套价格不菲的化妆品以每天一杯奶茶钱拿下，很容易有一种轻松且占了便宜的感觉。”

　　接受采访的专业人士表示，分期付款作为一种无痛支付消解了金钱的物理重量，也削弱了理性的心理闸门，因此对于消费者来说，分期支付还是需要理性面对，对于家电、汽车等必要大件可以使用，但对于普通日常消费还是要理性使用，消费者也可以通过现金记账等方式模拟“支付痛感”，以免发生多次冲动决策，影响个人财务状况。