全国首笔400万元交通建设领域气候贷在广州越秀落地

　　交通建设、公路养护

　　作为气候敏感性高的行业，

　　深受台风、暴雨、雷电等极端天气的影响，

　　极端的气象条件

　　已成为制约产业稳健化发展的因素。

　　日前，“广州市越秀区气象数据要素流通暨全国首笔交通建设领域气候贷首发仪式”在广州数据交易所越秀服务专区举行。会议上正式落地全国首笔“交通建设领域气候贷”，成功向广州越秀区内的交通工程技术小微企业投放400万元专项贷款，标志着气候贷服务向“基建民生”领域的创新延伸，也是数字金融赋能实体经济的又一重要突破。

　　数字金融赋能

　　数据要素战略价值凸显

　　本次活动以“数聚气象·智融金融——数据赋能，从‘低空’到‘民生’的普惠金融新实践”为主题，由广东省地方金融管理局、中国人民银行广东省分行、广东省气象局指导，广州市越秀区商务局、广州市越秀区政务服务和数据管理局、信息时报社及中国农业银行广州淘金支行联合主办，广州数据交易所越秀服务专区与广东省唐叁藏科技有限公司共同承办。

　　广东省地方金融管理局办公室副主任程文在会议上致辞表示，信息数据作为新型生产要素，已经成为推动产业升级、提升治理能力、完善金融服务的重要基础资源。金融是国民经济的血脉，数据则是数字经济的关键要素。这次“全国首笔交通建设领域气候贷”的首发，并不是简单增加一个信贷名称的“戴帽子”产品，而是把气象数据、企业需求和金融服务有机结合起来的创新之举。把过去难以量化、难以进入授信模型的气象风险应对能力，转化为了银行可以识别、可以评估、可以应用的信用指标。通过“台风路径预警”“施工窗口期气象评估”等数据产品，金融机构能够更加准确地理解企业经营环境和风险管理水平，为轻资产、高气候敏感的小微企业打开了新的融资增信通道。这一做法体现了数据要素赋能普惠金融的方向，也体现了金融服务实体经济的温度和精度。

　　广东是经济大省、金融大省、数字经济大省，也是气象灾害影响较为复杂、城市建设和交通基础设施任务繁重的省份。过去，气象服务更多体现为公共服务和灾害预警；今天，通过数据要素流通和金融场景应用，气象数据的价值进一步延展，既能帮助企业提升风险管理能力，也能帮助银行改进授信评价体系，更能帮助政府部门提升服务企业和服务发展的能力。这种从公共数据到产业数据、从风险预警到信用增信、从单一服务到综合赋能的转变，具有鲜明的改革意义和示范意义。

　　中国人民银行广东省分行信贷政策管理处处长黄桂良致辞表示，随着数字经济深入发展，企业信用的形成方式、金融风险的识别方式、金融服务的触达方式都在发生变化。特别是小微企业、民营企业、科技型企业和轻资产企业，往往拥有技术能力、场景数据、订单基础和经营韧性，但是传统的授信评价却难以充分反映其真实经营能力和未来发展潜力。这就要求金融部门更加重视数据赋能、场景赋能和信用赋能，推动金融服务从“看抵押”更多转向“看信用、看数据、看能力、看场景”。今天首发的交通建设领域“气候贷”，正是这样一项具有探索意义的金融创新。气候贷不是简单地给企业增加一项贷款产品，而是把数据价值转化为信用价值，把风险管理能力转化为融资支持能力，把公共服务和金融服务连接成服务实体经济的新机制。金融机构是金融创新和服务实体经济的主力军。希望农业银行等金融机构以本次首发为契机，进一步完善气候贷产品机制，强化数据合规使用、模型审慎应用和贷后风险管理，在依法合规、风险可控前提下，持续提升小微企业融资服务能力。也希望各有关部门和平台继续完善协同机制，企业自身也要增强数据意识和信用意识，主动运用气象数据、经营数据和数字化工具提升管理能力，让自身信用更加清晰、融资对接更加顺畅。

　　气象数据变信用

　　轻资产小微企业获融资破局

　　“气候贷”是广东省创新推出的气象数据增信型融资产品，以气象数据要素为核心抓手，系统破解气候价值量化难、生态资源变现难、气候风险管控难等行业痛点，推动气象数据从传统“观测资料”向“授信依据”和“信用资产”转化。

　　比如量化评估机制上，让气候价值“可计算”。将温度、降水、积温、灾害频次等专业气象指标转化为金融机构可识别的通用语言，构建科学可落地的气候评估体系，实现气候风险与气候价值的精准计量、量化评级。在风险管控上，通过数据打通气象预警、灾害防御、保险理赔与信贷风控全链条，形成“融资支持+风险防控”双重保障，多方协同筑牢资金安全防线，实现可持续运营。

　　广州方华交通技术有限公司是越秀区一家专注于交通工程技术研发、公路养护与施工的轻资产小微企业，属于典型的高气候敏感型行业，施工窗口期受台风、暴雨等气象条件直接影响，在传统信贷模式下，银行难以量化企业气象风险抵御能力和项目稳定运营水平，企业普遍面临授信额度低、融资成本高、资金周转紧张等难题，优质项目难以落地，长期制约企业发展壮大。

　　“过去银行授信主要看抵押、看财报，我们轻资产企业天然吃亏；但这次农行广州淘金支行联合气象部门，把台风路径预警、施工窗口期评估这些专业气象数据，直接量化成了评判企业气候韧性、风险管控能力的标准化授信指标。只要自身经营适配气候规律、风险管理能力达标，凭气象数据的背书就能拿到授信。相当于用数据打通了银企之间的信息壁垒，让银行能看懂我们的经营能力，也让我们靠自身的风险管理能力换来了融资支持。”方华交通的相关负责人对记者表示。

　　本次首发的交通建设领域气候贷，彻底破解了行业固有融资痛点。农行广州淘金支行依托省气象局专业气象数据产品，将台风路径预警、施工窗口期评估等气象信息，量化为企业气候韧性、风险管控能力的标准化授信指标，实现气象数据向企业信用的有效转化。

　　创新机制中，企业无需传统抵押物，凭合规气象数据背书、稳定的气候适配经营能力，即可获得低成本纯信用授信。本次为企业落地400万元专项信贷资金，有效缓解企业资金压力，助力企业稳定承接基建养护项目、从容应对气象风险波动，真正实现数据增信、普惠纾困。

　　广州民间金融商会会长、广东省唐叁藏科技有限公司总经理金雕表示，推广气候贷，核心是用气象数据要素破解小微企业融资痛点，同时助力银行数字化风控，服务绿色低碳与防灾减灾发展。一方面依托标准化气候信用标签，让经营稳定、气候抗风险能力强的小微企业，不用过度依赖抵押物，把自身种养、产业经营的气候优势转化为融资信用，拿到低成本信贷；另一方面帮助金融机构打通政务、气象数据，精准识别优质客户，降低信贷风险、减少信息不对称。长远来看，气候贷引导资金流向气候韧性产业、绿色农业与低碳实体，完善气候投融资体系，形成可复制的数字普惠金融模式。

　　多方协同推动机制落地

　　打造可复制“广州经验”

　　作为全省数字政府改革示范区、国家级产融合作试点城区，越秀区拥有成熟的数字政务体系、集聚的金融产业和富集的科创资源，搭建起完备的公共数据合规流通、数金融合创新生态，为本次全国首笔交通建设领域气候贷的创新落地，筑牢了独一无二的区域创新基底。

　　围绕中国人民银行广东省分行和广东省气象局联合推出的“气候贷”工作部署，广州市越秀区商务局、广州市越秀区政务服务和数据管理局，联动中国农业银行广州淘金支行搭建银企专属对接平台。

　　各方深挖资源禀赋，推动政务数据与气象数据深度融合，通过标准化气候信用标签，助力金融机构精准筛选气候韧性突出的优质小微企业，弱化传统抵押物门槛，让经营主体凭借绿色发展、防灾抗险优势享受低成本信贷服务。这套标准化落地机制通用性强、易于复制推广，气象数据要素现已成为数字金融赋能普惠小微、助推绿色产业发展的关键抓手。

　　活动还设置了政银企交流环节，政府部门、金融机构与企业代表围绕气象数据价值评估、授信风控模型及小微企业增信路径等话题展开深入交流。

　　下一步，各方将持续推动气象数据、政务数据转化为企业信用的机制落地，促成更多类似企业获得融资支持，为数据要素赋能数字金融与普惠金融深度融合提供可复制、可推广的广州经验。

　　（专题｜撰文 梁海祥）