网点关停潮？一半全国性银行机构数不降反升，看似“退店”实为“进村” 布局优化下沉市场

营业网点是商业银行经营的基本单元，直接触达客户、创造价值。近年来，关于银行营业网点“消失”的讨论较多，但对国有银行和股份制银行来说，网点调整并非简单的缩减，而是布局优化。甚至半数全国性上市商业银行的网点数量不降反升。

根据上市银行年报统计，2025年，国有行和上市股份行拥有机构数量89507个，与2024年相比仅减少256个。在庞大的机构数量面前，这一细微变化几乎可以忽略不计。而且，半数全国性商业银行的机构数量有所增加，尤其是农业银行的基层网点数量已连续三年增长。

从年报来看，大行网点的增量主要来自于下沉县乡镇等市场，或是升级特色场景。一边是关停低效网点，一边是区域下沉，这场“加减法”背后，大型商业银行正从“铺摊子”转向“精耕细作”。

2025年，六大行合计机构数量为76092个，相比2023年减少了208个。其中，工商银行、建设银行、中国银行、邮储银行的机构总数均有所缩减，但基层网点数量下降的仅有建设银行、中国银行和邮储银行。工商银行2025年末的机构总数为16246个，在经历2024年的短暂回升后再次进入缩减趋势，全年机构数量减少137个。不过，2025年的减量主要体现在控股子公司及其分支上，数量从年初的350个减至134个，净减少了216个。而去年该行的营业网点净增加69个，2024年为减少130个。

在国有大型银行中，建设银行和邮储银行的营业网点减少数量较为突出。建设银行2025年末的机构总数为14614个，净减少136个，其中营业网点净减少122个；邮储银行机构总数为7758个，净减少141个，其中营业网点净减少135个。

农业银行是六大国有行中基层营业机构明显增加的银行。截至2025年末，该行境内分支机构共计23128个，是机构数最多的银行。其中，基层营业机构19313个。2021年至2022年间，农业银行的基层营业机构数量曾连续两年回落，直到2023年才开始回升，2024年净增加了39个，去年的增量再上新台阶，净增加249个。