多家中小银行调整存款利率 应对净息差收窄

进入5月，一批中小银行下调了存款挂牌利率，涉及农商行、民营银行及村镇银行，调整主要集中在通知存款和定期存款等品种。西安高陵阳光村镇银行自2026年5月11日起调整人民币储蓄存款挂牌利率。调整后，该行定期存款三个月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期利率分别为1.10%、1.30%、1.60%、1.65%、1.80%、1.80%。与2025年12月相比，一年期、五年期存款利率分别下降了15个基点、5个基点。通知存款利率下调幅度更大，一天通知存款利率、七天通知存款利率分别下降了40个基点、50个基点至0.55%、0.85%。

湖南三湘银行也计划于2026年5月8日对人民币存款产品利率进行调整。调整后，三年期定期存款、一天通知存款执行年利率分别为1.95%、0.60%。对比该行2025年5月的调整，上述两款存款产品分别下调了10个基点、20个基点。此外，该行此次调整下架五年定期存款，存量产品到期后不再滚存。

山西广灵农商银行于5月1日起下调多款存款产品挂牌利率。一年期、二年期、三年期、五年期定期存款整存整取利率分别为1.35%、1.40%、1.65%、1.70%，均下调10个基点。徐闻农商银行、河津农商银行、沁源长青村镇银行等多家中小银行也于近期宣布下调存款挂牌利率。在此之前，厦门银行、吉林银行、福建海峡银行等多家银行已于4月下调了存款挂牌利率。

业内人士分析表示，中小银行此番密集下调存款利率，主要与应对净息差收窄、优化负债成本管控等因素密切相关。国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年四季度末，我国商业银行净息差为1.42%，与前两个季度持平。其中，股份行、城商行、农商行、民营银行净息差分别为1.56%、1.37%、1.60%、3.83%。近年来，为应对净息差下行压力，各家银行从资产、负债两端多措并举，特别是在负债端，银行主动下调高息存款利率、压降长期限存款成本，加强负债成本管控的精细化。

东方证券研报指出，2023年银行净息差降幅触及峰值后开始回落，2025年有加速迹象，负债端是核心托举力量。基于存款季节性和银行期限结构差异等因素考虑，银河证券研报认为，银行有望于一季度集中受益负债成本优化驱动的息差改善，且城农商行受益程度相对较高。光大证券研报预计，2026年一季度净息差企稳，后续负债端存在持续改善基础，年内基本确认向上拐点。