普华永道：金融机构将AI视为战略转型引擎，而非单纯的降本提效工具

　　近日，普华永道发布最新报告《AI助推中国内地和香港地区金融服务业焕新升级》，深入探讨金融机构对人工智能（AI）的应用实践、AI为行业业务带来的影响，以及推动AI技术更广泛落地所需突破的关键障碍。该报告基于2025年10月至2026年1月期间，对中国内地及香港地区银行、保险及资管行业201名金融服务专业人士进行的调研及20次深度访谈。

　　报告明确了当前金融机构应用AI的核心场景，覆盖客户服务优化、欺诈风险侦测、预测性分析等多个领域。在银行、保险、资管三大行业中，绝大多数受访者均将AI定位为战略转型的核心引擎，而非单纯的效率提升工具。

　　重点发现一

　　战略定位高远，但资源投入存在显著缺口

　　调研显示，超过75%的金融机构计划在未来三至五年内，将AI定位为“战略转型引擎”（41%）或“新营收基石”（35%），以期通过AI革新现有服务、开辟全新收入来源。与此同时，企业对市场定位与更广阔的战略选择等非财务回报的重视超越了对传统投资回报率计算的考量 —— 76%的受访机构表示目前愿意接受低于10%的投资回报率，从而加快达成AI战略举措。

　　然而，企业的战略雄心并未完全匹配资源投入。

　　普华永道中国管理咨询合伙人王建平表示：“60%受访机构已通过AI投资获得初步11%-25%回报，受访机构在关注短期收益的同时，他们也更加看重AI对提升市场地位、拓展战略发展空间、新增长机会的长期价值。但核心问题在于投入力度是否充足——调研显示，61%的金融机构AI投入占科技预算的比例不足10%，这意味着行业内AI投入与实际需求之间存在30%至40%的缺口。”

　　重点发现二

　　聚焦核心场景，人机协同成为主流实践

　　报告明确了当前金融机构应用AI的五大核心场景，包括智能客服、后台流程自动化、预测分析与建模、欺诈检测、投资与资产管理，这些领域正带来可量化的投资回报，并在企业级AI应用中快速成为重点开发领域。受访者也表示，其AI项目带来的投资回报体现在降低风险损失、提升合规效能、增收和降本等多个方面。

　　普华永道中国内地资产及财富管理行业主管合伙人倪清表示：“不同行业对AI的部署应用各有侧重。银行业集中于风险管控、反洗钱与合规任务，保险业则重点关注代理人能力提升、客户服务和理赔。在资产与财富管理行业，AI被应用于投资与组合管理、数据与市场分析。”

　　同时，AI的应用趋势更倾向于补强人类能力而非取代员工。57%的受访机构表示将通过AI提升员工的现有职能（42%）及新职能（15%），人机协同已成为主流。

　　重点发现三

　　人才与文化转型是规模化推广的首要瓶颈

　　单纯依靠技术能力无法推动AI落地，文化转型是必要条件。调研显示，仅有29%的金融机构表示已成功构建“AI优先”的文化氛围。旧有的决策流程与职能孤岛严重限制了AI所必需的跨部门协作。

　　人才短缺与僵化的组织结构，其影响程度远超预算或技术问题，成为企业AI规模化部署的核心障碍。

　　普华永道中国管理咨询合伙人李伟斌表示：“受访者普遍反映，当前面临的一大挑战是难以招募到‘既懂业务又懂算法’的复合型专业人才。培训与提升现有员工技能，以及制定鼓励将AI作为转型工具的激励机制，对建立AI优先文化至关重要。但同样重要的是，高级管理层需以身作则，积极倡导AI应用。”

　　重点发现四

　　数据治理短板制约AI价值释放

　　数据是AI的燃料，但数据安全与隐私、数据质量以及数据的完备性是受访机构目前的主要痛点。由于这些制约，高达90%的金融机构主要依赖内部自有数据来支撑其AI应用场景。

　　重点发现五

　　负责任AI是推广应用的基础

　　金融机构已普遍认识到AI治理的重要性。对此受访机构认为，确保AI决策合规的两种最常用方式是“设立包含人类专家组的AI决策审核委员会”和“通过技术设计确保决策可追溯”。目前，各机构已经设立了业务输入端和输出端的“防护保障机制”，但对模型运行中可能出现的动态风险，还缺乏能有效实施监控的自动化工具。

　　金融行业是需要进行高度监管行业，但监管法规的制定实施往往未能与AI的发展速度同步。我们认为，建立“合规沙盒+联邦式学习”机制，在监管红线内实现跨机构价值交换，或将成为破局之道。

　　当前，金融行业已形成共识，未来五年将发生四大转变——提供超个性化服务、形成高度自动化与优化决策、进行主动智能合规、形成实时预测性风控。欣喜的是，通过本次调研我们已经看到，目前在AI基础设施投资、AI人才队伍建设、企业生态协作、风险防护与治理这四个关键方面，相关工作已经在稳步推进。

　　王建平认为：“受访金融机构对AI赋能业务的前景抱有极高期望。在他们看来，AI的价值远不止于提升运营效率，更是重塑面向AI原生的经营模式、重构服务体验和创新业务模式的关键机遇，不容错失。”