银行业多措并举加快处置不良资产

　　近期，银行业不良资产处置节奏明显加快，行业形成差异化处置格局：国有大行、股份制银行依托银行业信贷资产登记流转中心有限公司（以下简称“银登中心”），对零售、对公不良资产开展常态化批量挂牌转让；部分中小银行推行“全员推介、全员清收”模式，重点化解大额不良债权。

　　受访专家表示，下一阶段，多措并举处置不良资产依然是商业银行防控经营风险、提升服务实体经济质效的重点任务之一。

　　多家银行密集转让不良资产

　　6月份以来，中国银行（601988）、建设银行（601939）、交通银行（601328）、邮储银行（601658）、兴业银行（601166）、中信银行（601998）等多家银行的分支机构密集发布不良贷款转让公告。例如，中信银行南昌分行6月8日挂牌一笔个人消费类不良贷款资产包，该项目未偿本息总额4252.01万元，其中本金3674.07万元、利息577.94万元，涉及借款人250户、资产笔数449笔，加权平均逾期天数626天。

　　6月1日，建设银行安徽省分行、四川省分行、江西省分行集中发布转让公告，标的涵盖个人消费贷、经营贷、信用卡透支等多类零售不良资产。

　　与国有大行和股份制银行批量转让的模式不同，不少中小银行选择以内部清收为主。6月2日，广州农商行发布大额不良债权转让预公告，拟处置广州市格菲商贸集团有限公司相关债权。这也是该笔债权第二次启动市场化处置。2025年年末，当地资产管理公司广州资产管理有限公司曾挂牌转让该项目，时隔数月，债权转回广州农商行自行处置。该行创新推出全员参与模式，动员全体员工助力清收，力求提升债权处置收益率。

　　苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，不同银行处置路径分化，是由于其资产属性、市场条件与经营现状不同。大行债权标准化程度高，依托银登中心批量转让，可高效处置不良资产；中小银行大额不良债权结构复杂，批量转让折价高、加重资本压力，因此依托本地人员清收，借助地方优势提升回收率。

　　不良资产处置全面提速

　　国家金融监督管理总局发布的2026年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，2026年一季度末，商业银行正常贷款余额239.2万亿元；不良贷款余额3.7万亿元，较上季末增加1742亿元；不良贷款率1.51%，较上季末上升0.02个百分点。

　　薛洪言认为，本轮银行业不良资产处置全面提速，是宏观环境、监管导向与银行自身经营需求等因素共同作用的结果。当前行业持续推进信用风险出清，叠加净息差收窄，银行依靠自有利润核销不良资产的空间不断收窄。与此同时，监管部门持续引导机构加大不良资产处置力度，督促银行及时出清风险。对银行自身而言，加快不良资产处置，既能压降不良资产指标，也能盘活信贷资源、减少资本占用，进而优化资产负债结构，强化服务实体经济的能力。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，针对中小银行资产质量压力，一方面，可以搭建零售信贷全流程预警机制，从源头防范新增不良资产；另一方面，提升资产分类与定价能力，并运用人工智能、大数据等技术实现全流程智能风控，推动风控从事后处置转向事前、事中主动管理。

　　薛洪言补充称，银行应打造“防、控、处”一体化闭环体系，一方面前移风险关口，依托动态数据预警，弱化对抵质押物的依赖；另一方面实施差异化风控，建立精细化评估模型。同时，组建专业处置团队，活用多元处置工具，完善全链条风控，夯实长期经营能力。