你的意外险可能不保猝死

记者日前了解到，从保险行业的理赔情况来看，心脏疾病、猝死已成为重要健康风险。不过，猝死有可能不在意外险保障范围内，但部分消费者误以为猝死属于意外险保障范围。

平安人寿广东分公司的理赔数据显示，2025年该公司身故理赔金额4.2亿元，赔付件数4142件，其中疾病身故件数占比89%。从疾病身故的原因来看，恶性肿瘤、心脏疾病、脑中风位居前三，占比分别为33%、11%、8%。在重疾理赔中，较重急性心肌梗塞位于高发重疾的第二位，件数占比为6.0%。

中邮保险广东分公司2025年度理赔服务报告指出，急性心肌梗死、猝死位列身故出险的前五大原因之中。明亚保险经纪2025年度理赔报告显示，在疾病导致的身故案件中，心源性猝死、恶性肿瘤、脑血管疾病位列原因前三，心源性猝死总占比为42%。

记者注意到，覆盖猝死风险主要有三类保险：定期寿险、附加猝死责任的意外险、含身故责任的重疾险，但三类产品在保障程度差异悬殊。

蜗牛保险经纪CEO尚萌萌在接受新快报记者采访时表示，部分意外险附加的“猝死责任”看似覆盖，实则理赔极为困难，且保额通常很低。重疾险理论上保障急性心梗等重疾，但理赔要求严苛，需满足特定的心肌酶指标或等待期后心功能下降等条件，而猝死往往发生得太快，难以满足医学标准。定期寿险的保障责任简单明确，且保障杠杆高。“对于普通家庭来说，如果想切实转移家庭经济支柱猝死带来的收入中断风险，建议优先配置足额的定期寿险”。